你是否在尋找一種靈活且高效的房貸方式,能夠讓你同時兼顧投資理財和日常支出?理財型房貸是種可以隨時動用,已償還的貸款本金來應對各種財務需求的方式透過理財型房貸,投資者不僅可以獲得穩定的現金流,還可以利用市場的波動來獲取額外的收益。。本文將深入探討什麼是理財型房貸,以及它的優缺點。
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一、什麼是理財型房貸?
理財型房貸也稱作回復型房貸、透支型房貸、循環型房貸或活用型房貸,是一種結合一般房屋貸款與循環型貸款的房貸產品。簡單來說,理財型房貸可以靈活運用你的貸款額度,還了又借、借了又還,你可以使用這筆資金作投資理財、公司周轉金,也可以當作緊急備用金。
二、理財型房貸的優缺點
1.理財型房貸的優點
- 利率比信貸低
- 有動用才計息
- 可隨時動用提領
- 還款彈性免綁約
2.理財型房貸的缺點
- 利率比一般房貸高
- 審核較嚴格
- 額度恐不足
- 合約一年一約
- 貸款用途限制
三、理財型房貸額度及利率是多少?
以下是各家銀行的理財型房貸方案摘要:
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玉山銀行:
- 貸款額度:未提供具體數字
- 貸款利率:2.65%~3.32%
- 相關費用:8,000元
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富邦銀行:
- 貸款額度:房屋鑑價80%
- 貸款利率:2.80%~3.15%
- 相關費用:5,000元
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國泰世華:
- 貸款額度:未提供具體數字
- 貸款利率:2.69%~3.84%
- 相關費用:5,000元~20,000元
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永豐銀行:
- 貸款額度:房屋鑑價85%
- 貸款利率:2.12%~2.16%
- 相關費用:5,000元~12,000元
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匯豐銀行:
- 貸款額度:200萬起
- 貸款利率:2.47%~3.04%
- 相關費用:7,000元~10,000元
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元大銀行:
- 貸款額度:未提供具體數字
- 貸款利率:2.24%~3.29%
- 相關費用:帳管費:總額度2%,手續費6,500~20,000元
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遠東商銀:
- 貸款額度:未提供具體數字
- 貸款利率:2.46%~3.1%
- 相關費用:5,000元
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王道銀行:
- 貸款額度:未提供具體數字
- 貸款利率:2.8%起
- 相關費用:6,000元
請注意,理財型房貸的利率通常高於一般房貸,但在短期資金周轉需求時可能比個人信貸利率低。理財型房貸的額度是來自已償還的貸款本金,因此如果還款金額有限,可動用的額度也會受到限制。
理財型房貸提供了一個靈活且高效的方式來管理你的房屋貸款。借款人不僅可以還掉的本金再度借出來使用,還能根據自己的財務狀況隨時調整借款額度。這種靈活性使得理財型房貸特別適合有投資理財需求的借款人,以及那些需要應對不確定財務情況的人。然而,借款人在選擇此類房貸時,也需注意其相對較高的利率和市場波動帶來的風險 。