二胎房貸完全攻略：房屋二胎額度、利率、年限、申請管道一次搞懂

在現今經濟環境下，二胎房貸成為許多家庭和個人資金調度的重要工具。不論是為了應急資金需求、房屋翻新、或是其他財務需求，了解如何申請二胎房貸及其相關細節至關重要。本文將深入探討二胎房貸的申請流程、條件、注意事項，以及其優缺點，助您在申請二胎房貸時作出明智決策。
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一、什麼是二胎房貸？

二胎房貸，亦稱為第二順位房屋抵押貸款，是指在已經有一筆房貸的基礎上，再以同一房產為抵押申請的貸款。與第一順位房貸不同，房屋二胎的風險較高，因此利率通常也較高。然而，對於需要大量資金的借款人而言，這是一個相對靈活的資金解決方案。
 

二、二胎房貸的優缺點

二胎房貸具有額度高、撥款速度快等優點，但同時也存在著申請管道優劣不一、利率較高等缺點。因此，在申請房屋二胎前，我們需要全面評估其優缺點，並根據自身的財務狀況和需求，做出最適合自己的選擇¹。

1.二胎房貸優點

• 額度較高：銀行次順位房貸的額度，約在30萬~500萬之間，貸款成數最高為房屋鑑價的90%；融資公司二順位房貸的額度，最高可到500萬，貸款成數最高為房屋鑑價的120%¹。
• 撥款速度較快：備妥所需的申請文件，選擇適合的貸款管道送件申請，於簽約對保完成後約2~3個工作天，貸款方就能將所需的資金，撥款至指定的銀行帳戶中¹。
• 不必賣房換取現金：二胎房貸是指，將還有貸款的房屋，向另一家銀行或融資公司，再申請一筆房屋貸款¹。

2.二胎房貸缺點

1. 風險較高：二胎房貸的風險較高，一旦借款人無法按時還款，可能會面臨房產被拍賣的風險。
2. 利率較高：相比於第一胎房貸，二胎房貸的利率較高，增加了借款人的還款成本。
3. 申請管道優劣不一：房屋二胎申請管道有3種，可以向銀行、融資公司與民間貸款機構提出申請。
    

三、二胎房貸申請管道

目前市面上常見的房屋二胎管道包括銀行、融資公司和民間三種。

1. 銀行二胎房貸

銀行二胎房貸的利率最低，但審核較嚴格，僅適合信用良好、屋況佳的借款人。

2. 融資二胎房貸

融資公司二胎房貸的審核較為寬鬆，可接受信用瑕疵或持有地雷房型的借款人，但利率較高。

3. 民間二胎房貸

民間二胎房貸的審核最為寬鬆，但利率最高，且可能存在較高的風險。

二胎房貸可作為資金調度的一種方式，但仍應謹慎評估自身需求與還款能力，並選擇合適的貸款管道，才能妥善運用這項金融工具。