當你因日常花費增加、消費型態改變而累積了多筆債務,每月的帳單讓你喘不過氣時,這可能是需要考慮債務整合的時候了。債務整合可以將你名下的債務整合為一筆,有效地減輕你的債務壓力。本文將一同探討債務整合的時機以及它所帶來的好處,幫助你擺脫負債的壓力,並恢復你的信用評分。
一、債務整合是什麼?
債務整合,又稱為整合負債或負債整合,是指向金融機構或融資公司申請一筆金額較大、利率較低、還款期限較長的貸款,用來結清原有的多筆高利率、短還款期限的債務。當名下多筆債務整合後,就能使還款方式更加簡化,又有效降低每月的利息和還款金額,並恢復個人信用。二、債務整合的好處
債務整合好嗎?如果名下債務負擔越來越重,那麼,債務整合絕對會是一個能有效減輕你負擔的好方案。將名下所有的債務進行整合,向銀行或融資公司借一筆低利率、高額度的貸款,來清還高利率的舊貸款,除此之外,整合負債還有以下幾個好處:- 降低月付金
- 降低利率
- 延長還款年限
- 提升信用評分
- 繳款時間統一
三、需要整合債務的時機?
什麼時候需要債務整合?當你出現以下這三種情況,就代表可能需要進行整合負債:- 名下負債項目多
- 名下負債利率高
四、債務整合有哪些管道?
當你需要進行債務整合時,可以選擇由銀行或融資公司辦理。常見的債務整合方法包括:- 信用貸款
- 房屋增貸
- 房屋轉增貸
- 銀行二胎房貸
- 融資公司二胎房貸
- 民間公司貸款
債務整合管道 | 貸款方案 |
銀行 | 信用貸款、房屋增貸、房貸轉增貸、二順位貸款(二胎房貸) *信貸額度有月收入 22 倍的限制(DBR22) |
融資公司 | 信用貸款、二胎房貸(二順位貸款)、汽機車貸款(原車融資) |
民間借貸公司 | 信用貸款、二胎房貸(二順位貸款)、汽機車貸款(原車融資) |
五、債務整合常見問題
- Q1債務整合是否有會有費用?
- A1這需要視受理債務整合的機構而定,銀行常會收取徵信費及開辦費,若是向123貸申請二胎房貸的話,僅有一筆15,000元的費用,內含代書費、地政規費等費用,沒有其餘費用。
- Q2.申請負債整合會影響信用嗎?
- A2會。債務整合對信用有正面的影響,將所有債務整合成一筆,債務更單純,負債比例也下降,信用分數將緩步回升,未來想跟銀行貸款會更容易。
- Q3信用不好還能債務整合嗎?
- A3可以,但信用較差的人,申請債務整合貸款較不易成功,可以嘗試增加擔保品,或是補上保證人,都有助於提高過件率。
【本文經同意轉載:掌握債務整合的5大優點:解析整合負債的利益與優勢】