如何申請個人信用貸款及注意事項

申請信用貸款需謹慎評估個人條件及選擇合適管道。信用評分、收入和信用紀錄是銀行評估條件的關鍵。然而，選擇合適銀行或管道亦重要，可提高通過機率。

一、信用貸款審核重點

銀行信用貸款好不好過，可以從「個人條件」和「選擇管道」兩個層面來看。前者是最主要的評估關鍵，能不能過件都看這裡；而後者只是提高通過機率的加分項，不會真的影響核貸與否。

1.個人條件

銀行在做信貸條件評分時，除了看申請人的職業和收入外，也一定會調閱申請人的聯徵報告，並參考過往的信用紀錄，來決定是否要核准貸款。一般而言，信用評分最少必須達600分，對銀行來說才算安全，貸款通過的機會比較大。

2.選擇管道

如果個人條件申請 信用貸款符合標準，不論向哪家銀行申辦，通過機率都很高。想要更有把握的話，則可以觀察哪些銀行喜歡什麼類型的客戶，再依自己的職業條件作選擇。

二、信用貸款陷阱有哪些？

信貸最吸引人的就是低利率，除此之外，還有信用貸款陷阱是民眾申請時容易忽略的？以下整理出常見的6大信用貸款陷阱：

1. 廣告利率的利誘: 不肖業者常以「低利率信用貸款專案」吸引申請者，但實際利率可能只低於前1~2期，或以錯誤方式計算
2. 利率計算方式混淆: 月利率1.5%~3%需乘以12成為年利率18%~36%。這可能超出政府限制，不利於一般人承擔
3. 巧立各種收費名目: 民間貸款機構可能於收費上無一定標準，超收申請費、服務費，加重還款壓力
4. 綁約期解約違約金: 簽約前需明確綁約期限，若提早清償屬違約，需支付違約金
5. 誆稱有銀行的門路: 業者聲稱有特殊銀行渠道提供優惠貸款方案，需警覺，因銀行貸款審核嚴格，優惠方案多給條件優秀者
6. 要求扣押正本證件: 正當業者不需扣押證件，輕易交出證件有被不法利用風險

這些是信用貸款詐騙常見手法。申請時謹慎避免陷阱，可有效保護自己。

三、信用貸款陷阱有哪些？

1. 信貸利率是否合理：不可超過政府法定年利率16%。
2. 負債比例是否過高：需符合DBR22倍限制。
3. 信用狀況是否瑕疵：信用報告分數低於600分易被拒
4. 申請管道優劣不一：銀行和融資公司風險低，民間貸款機構風險較高
5. 拒絕信貸詐騙簡訊：請向正規管道申請，避免詐騙

申請個人信用貸款需謹慎評估個人條件及選擇適合的銀行或管道。避免落入常見的信用貸款陷阱，並注意貸款申請時的各種注意事項，以確保申請順利且安全。

【本篇文章經同意轉載：信用貸款好辦嗎？5招教你避開信用貸款陷阱】