信貸陷阱防不勝防？教你如何識破騙局

許多人在財務急需時，輕忽了信貸的風險，但隨之而來的可能是一場財務災難。信貸陷阱，像是深不見底的坑洞，誘人而危險。隨著利率、逾期費用和隱藏費用的增加，許多人發現自己被困在了債務漩渦中，無法自拔。因此，對於信貸，我們應該慎之又慎，深入了解所有的條款和條件，以避免陷入不可承受之重的債務。
 

一、揭穿常見信貸陷阱1－信貸個人廣告利率不等於真實利率

個人信貸利率多少合理？這是民眾很容易忽略的問題，一般來說，銀行個人信貸利率大約落在1.68%～15.99%之間。利率高低會因為申請人職業與收入狀況而有所不同。關於信貸利率需特別注意以下幾點：

• 廣告利率：銀行的廣告利率吸引人，甚至比房屋貸款的利率還低，但需留意是否僅適用於前幾期或首期，後期利率可能會有所不同。
• 分段式利率：利率可能分成兩段或三段計算，初始利率較低，後期可能較高。
   

二、揭穿常見信貸陷阱2-信貸費用還有沒有算到的

此外，還有許多人在挑選選擇向申辦銀行個人信用貸款時，只注意到銀行信貸最低方案，而忽略需要支付一筆手續費的問題。而這筆費用就是APR總費用百分率。

而這筆APR（Annual Percentage Rate），就這是將信貸期間的所有成本，包括利率、開辦費、管理費等，加總後計算得出的年實質利率。
 

三、揭穿常見信貸陷阱3-信貸額度僅作參考？

銀行的廣告額度信貸最高額度300萬，有的甚至可以貸到350萬，但這個額度是每個人都可以借得到嗎？關於信貸額度陷阱，這也是用來吸引民眾申辦的手段。

辦理銀行信用貸款有個限制，就是信貸額度是不得超過最高額度DBR22的限制。舉例來說對一個月薪5萬元的上班族，在沒有任何債務的情況下，最多也只能貸到110萬；而且銀行還會根據其他條件，決定是否能貸滿額度。
 

四、避免落入信用貸款陷阱的方法？

對於高風險性的信用貸款來說，只要堅守以下四個原則，就能有效避免掉入信貸陷阱。

• 謹慎選擇信用貸款申請管道

在申辦貸款時，我們應該選擇合法正當的機構，例如銀行或大型貸款公司，這樣可以有效降低貸款的風險。

• 小心過於優惠的貸款方案

貸款業者也需要合理的利潤才能維持運作，因此那些看似過於優惠的貸款方案往往是對貸款方利潤更低。在遇到不符合常理的貸款方案時，我們應該謹慎行事，很有可能那只是詐騙集團的手段，畢竟「羊毛出在羊身上」。

• 詳細計算貸款利率和月付金額

現在網路上有很多貸款試算的網站可供使用。我們只需要將信用貸款方案中列出的利率和額度填入試算網站，就能立即獲得大致的月付金額，進而從中選擇適合自己的貸款方案。

• 仔細研究貸款合約的內容

在簽約之前，我們需要仔細確認合約的內容，尤其是那些看似微不足道的小字細節。如果對貸款合約上的內容不太了解，建議多花一些費用請專業人士幫忙檢視合約內容是否有問題。

信貸陷阱會給借款人造成嚴重的經濟損失，甚至會影響個人信用。因此，在申請貸款時，一定要提高警惕，避免落入信貸陷阱。

【文章參考出處：如何慎防信貸陷阱 一篇揭穿信貸的隱藏風險】