信用卡代償有的優缺點是什麼？

信用卡代償是指向銀行申辦新的信貸或房貸，由銀行代持卡人清償其他發卡機構的信用卡帳款。簡單來說，就是將持卡人名下的所有信用卡債，透過代償搬到同一家銀行繳款，利息會較信用卡循環利率低外，也能省去多卡繳款的麻煩。

信用卡代償的優缺點

信用卡代償的優點如下：

• 降低利息：信用卡循環利率通常高達 15% 至 20%，而信貸或房貸的利率通常較低，因此透過代償可以降低整體的利息支出。
• 減少繳款壓力：如果持卡人有多張信用卡，每個月都需要繳納不同的帳單，可能會造成管理上的困擾。透過代償，可以將所有帳單合併成一個，減少繳款的壓力。
• 改善信用評分：信用卡逾期會導致信用評分下降，進而影響未來的貸款或信用卡申請。透過代償，可以減少逾期的機會，改善信用評分。

信用卡代償的缺點如下：

• 增加負債：雖然信用卡代償可以降低利息，但也意味著增加了新的負債。因此，在辦理代償前，務必評估自身的還款能力。
• 可能產生額外費用：有些銀行或代償業者會收取代償手續費或利息調整費等費用。因此，在辦理代償前，要先確認相關費用。

信用卡代償管道推薦的選擇？

若名下持有多家、多張銀行信用卡，每月的信用卡帳單已無力償還，或者每期只能繳納當期的「最低應繳總金額」或者只繳部分金額，這時你可以考慮申辦信用卡代償，主要有以下兩種方法：

• 銀行代償

• 融資公司代償

• 民間代償

為避免產生信用卡循環利息，請在考量個人財務狀況後謹慎選擇合適的代償方式，以確保能有效減輕卡債負擔並避免債務越積越多。

信用卡代償後多久可恢復信用？

聯徵中心對各項信用資料有不同的揭露期限：

• 逾期／催收／呆帳：自清償日起揭露3年。
• 退票：自退票日起揭露3年，辦妥清償註記日起揭露6個月。
• 破產宣告／清算裁定：自破產宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。
• 更生：自更生方案履行完畢日起註記4年。
• 信用卡催收／呆帳：自清償日起揭露6個月；呆帳未清償者，自轉銷日起揭露5年。
• 信用卡強制停卡：未清償者，自停卡發生日起揭露7年；已清償者，自清償日起揭露6個月。
• 其他信用不良紀錄：自事實發生日起揭露5年。
• 警示帳戶：自通報日起揭露2年。
• 前置協商：自履約完成日起揭露1年。
• 個別協商：揭露至履約完成日止。
• 協商毀諾：自毀諾日起揭露3年。

信用報告的揭露期限是有一定規範的，只要超過一定期間，信用報告就不會再顯示信用不良紀錄，但原本的銀行仍會永久留存。

信用卡代償是否適合您，需要根據自身的情況進行評估。如果您有多張信用卡，且信用卡債務較大，並且有能力按時還款，那麼信用卡代償可能是一種不錯的選擇。

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