如何解決房貸成數不足的問題

房貸成數不足是一個常見且讓人困擾的問題，特別是當你準備購買夢想中的房屋時，卻發現貸款成數無法滿足需求。無論是因為個人信用問題、房屋估值不夠，還是其他財務狀況影響，這個問題都可能讓人陷入困境。然而，不用擔心，我們在這篇文章中將深入探討房貸成數不足的。

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一、為什麼買房需要知道房貸成數？

房貸成數是指銀行核貸給買房人的金額佔房屋鑑價金額的比例。簡單來說，就是你能向銀行貸款的最高金額佔房屋總價的比例。一般來說，房貸成數越高，購房者需要準備的自備款就越少，還款壓力也相對較小。

舉例來說，如果你購買的房屋總價為1000萬元，銀行鑑價為800萬元，且核貸成數為7成，那麼你能向銀行貸款的金額為560萬元，自備款則需準備440萬元。

買房時，房貸成數會影響到你需要準備的自備款金額，以及每月的貸款還款金額。因此，在購屋前了解房貸成數的相關資訊，對於資金規劃非常重要。
 

二、房貸成數不足的原因

銀行在評估房屋和申請人的條件後，會根據房屋鑑價來決定可貸款的比例。通常造成房貸成數不足的原因有以下三點：

1. 不懂房屋鑑價與成交價差別

許多沒有買房經驗的人常會將房屋鑑價與成交價混淆，導致實際可貸款成數與預期存在落差。房屋成交價是買賣雙方實際交易的金額，而房屋鑑價則是銀行根據市場數據和房屋條件所評估的價值。這兩者之間的差異可能會影響最終的貸款成數。

2. 自身的房屋貸款條件被高估

影響房貸成數的因素包括申請人的財力狀況、個人信用記錄、以及房屋的狀況等。這些因素都是銀行在評估貸款成數時的重要考量。如果借款人高估了自身的貸款條件，可能會在申請貸款後發現實際獲批的成數低於預期，這也會影響到每月還款的壓力。

3. 過度相信房仲或賣家話術

在購房過程中，房仲或賣家可能會給出一些承諾或保證，讓買家誤以為能獲得較高的貸款成數。這時，直接向銀行諮詢相關貸款資訊才是最正確的做法。畢竟，最終決定貸款額度的是銀行，而非房仲或賣家。

三、提高房貸成數不足的方法

如果你在申請房貸時，發現房貸成數不足，想要提高房貸成數的方法並不困難，但需要有一定的條件來支撐。你可以嘗試以下方法來提高房貸成數：

• 改善信用狀況：您可以按時繳清所有債務、避免信用逾期等方式來改善信用狀況。
• 提高財務狀況：您可以增加收入、減少負債或累積資產等方式來提高財務狀況。
• 提供保證人：您可以提供收入穩定、信用良好的親友作為保證人。
• 提供其他擔保品：您可以提供其他沒有貸款的不動產作為抵押。
• 選擇往來銀行申貸：您可以選擇平時就有往來的銀行申貸，因為銀行可以較容易掌握您的資金流動狀況。
• 購買房貸壽險：您可以主動向銀行提出購買房貸壽險的意願，以提高房貸成數或降低房貸利率。

當你想買房子，但是銀行不能借你足夠的錢時，你可能需要找其他的方法來得到錢。在本文深入解析房貸成數的定義、影響因素、計算方式，以及提高成數的技巧，就能幫助你輕鬆掌握房貸知識。