辦理房貸時,準時還款是至關重要的一環。但如果不慎忘記繳款,可能會導致房貸遲繳,這對自身和與銀行的關係都可能帶來何種影響?這篇文章將深入探討房貸遲繳的相關問題,並提供應對遲繳房貸情況的建議。
房貸遲繳會有什麼後果?
一旦發生房貸遲繳的情況,將會產生以下3種後果:
房貸若只是遲繳1~3天,只要立即補繳,基本上還不會有太大的影響
房屋貸款遲繳若是超過1個月以上,遲繳紀錄就會上傳至
聯徵中心。
若房屋貸款逾期3個月以上未繳納,就會對名下房屋聲請法拍與強制扣薪等動作。
房貸遲繳會影響信用嗎?
不小心造成房貸遲繳,對信用會有什麼影響?房貸遲繳的後果可以分成三個階段:短期、中期和長期。以下為你說明房貸遲繳對信用的影響:
若因一時不查造成房貸遲繳,在一週內只要立即補繳,就不會對個人信用造成影響。
房貸超過一週仍未繳款時,銀行就會發送簡訊或是電話提醒,只要你立刻補繳款項,銀行就不會將
遲繳紀錄上傳到聯徵中心。
假設遲繳超過3個月,銀行經多次催繳仍未繳納時,銀行就會向法院聲請抵押物裁定,將房屋進行查封。
房貸遲繳該補救措施?
1.善用房貸寬限期
2.延長房貸還款期限
3. 申辦房貸增貸/轉增貸
4.申請其他貸款
信貸是一種無需提供擔保品的銀行貸款,申辦門檻低,只要年滿18歲且有穩定的工作收入,就可以提出申請。但是,信貸申辦時也有一些條件限制,例如負債比(不得超過40%)或信用評(不可低於600分),這些因素可能會影響銀行申貸意願。
機車貸款是一種小額貸款,可以透過向大型融資公司來辦理,最高額度為55萬元。相較於其他貸款,機車貸款申請較為簡單,只要年滿18歲並有穩定的收入,就有可以辦理。
你也可以將名下的汽車作為抵押品,向銀行或融資公司辦理
汽車貸款、原車融資,以取得一筆資金作運用。銀行提供的車貸利率較低,但審核也比較嚴格,信用不良可能就沒辦法申請。
融資公司的利率雖然比銀行高一些,但審核就比較寬鬆,而且額度也比銀行高,最高可以貸到350萬。
在不影響原有房貸的前提下,向另外一家銀行或融資公司設定第二順位抵押權,申請第二筆房貸的方式,就是二胎房貸。因為二胎房貸風險較高,銀行審核較嚴格;新鑫二胎房貸審核較寬鬆,可貸額度計算也較高,是銀行之外的最佳選擇。
房貸真的繳不出來怎麼辦?
房貸遲繳時有以下3個補救措施:
- 主動找銀行進行協調
- 申請債務整合的貸款
- 與銀行進行債務協商
當所有上述方法都已嘗試過,我們建議迅速與銀行進行債務協商。不過需要注意,債務協商僅適用於銀行的債務,對其他民間欠款並不適用。所以,在簽訂房貸合約前,務必詳細評估自身的財務狀況和還款能力。如果碰到無法支付房貸的情況,我們建議積極主動地與銀行聯繫,共同商討合適的還款方案,以避免陷入更嚴重的財務困境。
【文章經同意轉載:
房貸遲繳會影響信用嗎?遲繳的3個後果不容小覷】