選擇最划算的房貸還款方式：解析房貸提前還款須注意的大小事

房貸還款的方式有哪些？無論選擇哪種還款方式，都需得先以自身還款能力作為優先考量，才能避免造成房貸繳不出來的情況。若想要提前還清房貸要考慮的重點有哪些？透過本篇告訴你選擇房貸繳款時，應該如何選擇是最划算的。

房貸還款方式有哪些選擇？

1. 本息平均攤還

本息攤還法是將每個月要支付的貸款本金和利息，平均分配在每一期償還，一開始的貸款本金還比較少，之後再逐期遞增，利息則依貸款餘額逐期遞減。此還款方式也稱作本息均攤、本息攤還、本利攤、每月定額攤還。

2. 本金平均攤還

本金平均攤還法是把全部的貸款本金，平均分配在每一期償還。由於每個月的還款金額不一樣，前期的月付金額較高貸款，之後再逐期遞減。也稱作本金均攤、本金攤還、本金定額攤還。

3. 本金到期一次清償

本金到期一次清償法是整個貸款期間，只需要先償還貸款利息，貸款本金則是約定時間到後，再一次性償還全部本金，也稱作到期一次還本付息法、到期還本、還息不還本、大尾還款。此類房貸還款方式適用於企業貸款。

4. 寬限期＋本息攤還法

寬限期就是在約定的貸款期間內，暫時不用償還貸款本金，只需按期繳交貸款利息。不過使用房貸寬限期會壓縮到攤還時間，造成加上寬限期前後的還款金額差距大。建議提早做好財務規劃，以免寬限期一結束就得面臨資金不足的窘境。

提早清償房貸好嗎？可以節省多少？

當身邊資金有餘裕時，申請提前償還房貸好嗎？透過以下比較表，就能明白申請提前清償房貸所造成的月付金與總利息差異： 舉例來說：假設小章與小黃貸款條件相同，房貸各自有500萬，房貸利率1.3％，房貸期限20年，都以本息均攤來計算。因第6年小趙領到50萬的年終獎金，他將這筆錢拿來償還房貸，我們就以上情境，試算兩人的房貸情況。

	小章	小黃	二人差距
前5年每月月付金	$23,670元	$23,670元	0
第6年	還50萬本金	本金不變
剩餘貸款本金	$3,369,048元	$3,869,048元	50萬
第6年每月月付金	$20,611元	$23,670元	$3,059元
20年房貸總利息	$630,224元	$680,828元	$5,0604元

從上對照表，你就能夠輕易計算提前清償房貸是否划算？省下的總利息是否值得？要不要提早結清房貸，並沒有一定的答案，只有仔細考量自己的條件與狀況，才能選擇出最適合自己的還款方式。

房貸提前還款方式有哪些？

若資金充裕，想要辦理房貸提早清償，銀行有提供以下兩種方案可供選擇：

1. 全部償還貸款本金

2. 部份償還貸款本金

若手頭上有多餘資金，可以用來償還貸款的部分本金，藉以降低貸款利息支出，減輕每月還款壓力。償還部份貸款本金後，剩餘的貸款繳款方式，有2種方式可以選擇：

• 部分本金提前清償，貸款期限不變：選擇此方案繳款，每月繳款金額會隨著本金降低，月付金額也隨著降低，有效大幅減輕房貸還款壓力。 優點：降低每月還款金額，減輕還款壓力
• 部分本金提前清償，貸款期限縮短：在房貸本金減少，而每月繳款金額維持不變的情況下，能夠有效節省每個月的利息，也可以縮短貸款期限。 優點：節省每個月的利息，縮短貸款期限

在此提醒您，申辦部分本金提前清償時，有個特殊條件限制：即是繳交的房貸尚未超過本金的1/3。

房貸提前還款具有許多優勢，不僅可以減少總利息費用，還能減輕房貸壓力。然而，在決定是否要辦理提前結清之前，我們必須了解一個重要的事實：無論是全部貸款提前結清或部分提前還款，銀行都會收取違約金。因此，在辦理提早結清之前，我們需要評估自己的財務狀況和還款能力，以制定最適合自己的還款方案

【本文經同意轉載：最划算的房貸還款方式是什麼？房貸提前還款好嗎？要注意什麼？】