2024全台小額貸款方案比較與推薦
在面對突如其來的財務需求時，小額貸款提供了一迅速取得所需資金的便捷途徑，解決了臨時緊急的資金需求。然而，值得留意的是，小額貸款通常伴隨著較高的利率。因此，在考慮申請小額貸款之前，我們建議採取謹慎的態度，充分評估自身的財務狀況和還款能力。這麼做可以幫助您找到最適合您需求的貸款方案，避免陷入無法負擔的財務困境。本文的目的是指導您如何慎選安全可靠的貸款管道，以及深入了解相關費用和合約條款的合理性。
一、小額貸款是什麼
小額貸款通常是指30萬元以下的借貸。由於小額貸款所需的資金較低，因此審核時間會比較短，最快3個工作天就可以撥款，讓你可以迅速獲得資金。
二、小額貸款的方案
- 信用卡預借現金
只要持有信用卡，可以直接持卡到ATM預借現金，或是去電客服辦理，預借現金的額度是信用卡額度的10~20%，但要特別注意的是，信用卡預借現金的利息計算方式，是比照信用卡循環來計算，大約在13~16%之間，其實並不低，預借現金雖然很方便，仍要考慮到後續的還款問題，如果還不出來會嚴重影響信用。
- 信用貸款
信用貸款不需要任何抵押品，僅需準備個人工作證明資料和財力文件即可提出申請，也因為沒有擔保品的緣故，利率通常會比較高，銀行信貸的平均利率約在7%~10%上下，額度則是10~350萬，但實際可貸額度有其上限，如有月薪22倍的申請限制。
- 手機貸款
手機貸款是這一兩年才出現的貸款方式，只要有智慧型手機，就可以抵押手機來借款，但不需要真的留下手機，只要提供手機的IMEI碼(如同手機的身分證)即可辦理，依廠牌不同可借款額度大約是1-5萬。
- 機車貸款
只要名下有機車，不限車齡、不論廠牌，電動機車貸款也可以申辦。機車貸款基本額度可貸30萬，搭配特殊專案，更有機會申請到45~60萬的高額度，遠遠超過機車本身的價值。
- 老車貸款
所謂的老車貸款，指的是車齡已經超過15年以上的汽車。通常離出廠時間越久價值就會越低，辦理超過15年以上的汽車，必須提供有明確的收入證明，最高可貸額度為30萬。
可申請小額信貸的方式很多，建議你可以先檢視自己名下有什麼資產，選擇一項最簡便、最划算的方式來申貸即可。
三、小額貸款申請管道
小額貸款申請管道主要有以下幾種：
- 銀行：銀行是提供小額貸款最主要的管道，各家銀行都有不同的小額貸款方案，利率、額度、條件等都有所不同，民眾可以多方比較，選擇最適合自己的方案。
- 融資公司：融資公司也是提供小額貸款的管道之一，利率通常比銀行高，但審核速度較快，核准率也較高。
- 民間借貸：民間借貸包括代書、代辦、當鋪和高利貸。代書代辦就是「代為辦理」貸款的機構，並從中收取高額的手續費或代辦費。而高利貸則是指利率超過法定上限的私人金主。
小額貸款方案的結論是，這種貸款提供了迅速獲得資金的途徑，適合應對突發的經濟需求。優點包括簡便的申請流程和快速撥款。然而，貸款利率通常較高，費用也需仔細評估。多方比較申請管道和方案是明智之舉，以確保找到最適合自己的選項。
