銀行貸款申請指南：順利取得資金的關鍵步驟

一、銀行借錢的方式

想跟銀行借錢，必須先拿出一樣個人所擁有的事物，做為擔保品並抵押給銀行，銀行在審核擔保品價值與申請條件後，就會借給你一筆資金；日後則按照貸款合約上的利率、還款期限等細項，分期攤還給銀行所借的資金，直到清償完畢為止。以上這個流程，就稱為銀行貸款、銀行借款、銀行融資或是銀行抵押借款等。 依照擔保品的不同，貸款的性質、條件也會有所差異。以下將銀行各類型貸款，整理成表格以說明之。
附表一：銀行貸款類型的比較

• 個人信用
• 汽車貸款
• 房屋貸款
• 土地貸款

二、銀行貸款申請好過嗎？

銀行貸款有利率低、風險低、申請上有制度等優點，是許多人在資金週轉時的首選。不過，因為銀行受到嚴格的法規限制，導致銀行作風保守，而且在貸款審核上非常地嚴謹，只承作有把握、低風險的案子，所以大大降低了貸款過件的機率。就算能通過申請的審核，可以拿到的貸款方案也不會太好。

• 銀行常見婉拒貸款的原因
• 常見銀行婉拒貸款的原因如以下所列：

01.信用瑕疵（曾有信用卡費或貸款遲繳的紀錄）
02.信用不良（貸款曾有未繳紀錄）
03.聯徵多查（短期多家銀行申請貸款）
04.申請資料填寫不實、資金用途不正面（如申請貸款理由為投資股票、期貨）
05.沒有正當工作與穩定收入
06.負債比太高（如超過DBR22倍、每月負債超過月薪60％、動用信卡循環、預借現金等） 若有以上情形，多會被銀行婉拒貸款申請。
  附表二：銀行貸款的優點與限制

貸款類型	優點	缺點
信用貸款	01.風險較低、02.撥款快速	01.審核嚴格、02.DBR22限制
汽車貸款	01.有車就能申請、02.額度較高	01.利率較高、02.15年車齡限制
房屋貸款	01.利率較低、02.額度較高 03.月付較少、04.不須賣房	01.還款期限較長 02.申請流程繁瑣 03.額度隨房屋條件好壞增減
土地貸款	01.利率較低	01.審核嚴格 02.須提出借款說明與計畫 03.利率&額度隨土地性質增減

 

三、銀行婉拒貸款怎麼辦？

銀行貸款審核嚴格，若是因為財務狀況不穩、信用條件不佳等因素，而被銀行婉拒貸款的申請，可以參考下列銀行以外的貸款管道，從中選擇適合自身條件的方式來申請。

1.融資公司

融資公司是指，專門融通資金所成立的公司，性質屬於民間企業。目前台灣的上市櫃融資公司，約佔80%的民間貸款市場。會有這麼高的市佔率，是因為融資公司有貸款審核寬鬆、撥款快速等優點，而且與銀行同樣受到政府監督，在貸款申請上較有保障，是許多民眾除了銀行之外，會選擇的貸款申請管道之一。

2.民間貸款機構

除了融資公司外，代書代辦、私人當鋪、線上P2P等，也都歸類於民間的貸款機構。不過，以上機構與融資公司不同的地方在於，其相關的貸款法規尚未周延，因此利率、額度、收費與還款方式等，沒有一定的標準，造成貸款的糾紛時有所聞，所以向其申請仍有風險上的疑慮。

不論是信用貸款、汽車貸款還是房屋貸款，向銀行申請貸款時，都需要留意一些重要的事項，否則可能面臨被銀行婉拒的風險。實際上，申請銀行貸款並不像想像中的困難，只要在申請前充分收集相關資訊，仔細評估自身的貸款條件，並選擇適合的貸款方案，就能增加成功申請的機會。

【本文經同意轉載：銀行貸款怎麼申請？ 個人跟銀行借錢的幾種方式】