探索個人信用評分的評分標準：了解影響財務評級的關鍵因素

信用評分是一個代表個人信用風險的數字，對個人取得信用有重要的影響。這個分數是由聯徵中心根據個人的信用資料計算而得，範圍介於200分到800分之間，分數越高代表個人的信用風險越低。個人可以透過多種方式查詢自己的聯徵紀錄和信用評分，同時也可以透過改善個人的信用資料來提高信用評分。改善信用評分的方法包括按時還款、減少不必要的貸款或信用卡使用、維護良好的信用關係，以及查詢和更正聯徵紀錄等。這些方法都有助於個人建立良好的信用紀錄，進而取得更優質的金融服務和優惠

一、如何查詢聯徵紀錄和信用評分？

聯徵紀錄是指個人在聯徵中心資料庫中的各項資料，包括基本資料、授信資料、票據資料、債務協商資料等。聯徵紀錄會反映個人的信用狀況，也是計算信用評分的依據。因此，查詢聯徵紀錄可以幫助個人了解自己的信用狀況，並及時發現和更正任何錯誤或不實的資料。

查詢聯徵紀錄和信用評分有以下幾種方式：

• 委託銀行代查

• 自然人憑證查詢

• 用手機查詢

• 親赴郵局申請

• 填寫郵寄回聯徵中心

• 親赴聯徵中心申請

 

二、信用評分如何解讀？

信用評分是一個數字，反映個人的信用風險水準。信用評分的範圍是200分到800分，分數越高代表信用風險越低，反之則越高。信用評分是由聯徵中心根據個人的信用資料，如繳款行為、負債狀況、新信用申請等，透過統計模型計算而得。信用評分會每季更新一次，並根據市場環境和資料變化做調整。

信用評分的結果有以下三種：

1.實際評分

如果個人有有效的信用評分，則揭露實際分數（200分至800分），並提供百分位區間。

2.暫時無法評分

如果個人符合以下條件之一者，則揭露「此次暫時無法評分」：

(1)信用資料不足：例如沒有使用過信用卡或貸款，或使用期間少於3期。

(2)暫時無法評分：如果個人符合以下條件之一者，則揭露「此次暫時無法評分」：

• 信用資料不足：例如沒有使用過信用卡或貸款，或使用期間少於3期。
• 評分不穩定：例如信用資料有大幅變動，或有不良紀錄的消除或新增。
• 資料異常：例如信用資料有錯誤或矛盾，或有重複或遺漏的情況。

(3)永久無法評分：如果個人符合以下條件之一者，則揭露「此次永久無法評分」：

• 信用資料過舊：例如沒有使用過信用卡或貸款，或使用期間已超過5年。
• 信用資料過差：例如有多次的逾期還款、催收、訴訟、債務協商、破產等不良紀錄。

三、如何提高信用評分？

信用評分是根據個人的信用資料計算而得，因此要提高信用評分，就要改善自己的信用資料。以下是一些提高信用評分的建議：

• 按時還款

• 減少不必要的貸款或信用卡使用

• 與銀行維持良好的信用關係

• 查詢和更正聯徵紀錄

保持良好的信用評分對個人在金融領域的成功至關重要。通過理解信用評分的重要性和影響因素，我們可以看到如何運用不同策略來提高自己的評分。遵守還款期限、有效管理貸款和信用卡使用、建立良好的信用關係、及時查詢和修正聯徵紀錄，都是提高信用評分的有效方法。這些努力不僅將為個人帶來更好的金融服務和優惠，還能建立可靠的金融聲譽。
 

【本文經同意轉載：信用評分的評分標準是什麼？】