隨著時間的推移,你的財務狀況可能發生變化,這可能導致你需要重新考慮你的汽車貸款計劃。如果你需要更多的資金,你可以通過汽車增貸來借貸。而如果你想降低利率,汽車轉增貸是一個不錯的選擇。汽車增貸和轉增貸可以為你帶來很多好處,但同時也需要仔細考慮,以確保你的財務狀況不會因此變得更糟。在本文中,我們將介紹汽車增貸和轉增貸的基本知識和注意事項,幫助你做出明智的財務決策,實現你的財務目標。
汽車增貸、轉增貸是什麼意思?
汽車增貸與轉增貸有什麼不同?汽車增貸是將你名下還有貸款的汽車,向原來的貸款銀行或融資公司,申請再借一筆錢;轉增貸,就是將原來向銀行或融資公司申請的貸款,轉去另一家貸款機構。 常聽到的汽車增貸,大多有這兩種意思:- 名下的汽車沒有貸款,現在想要用汽車貸款
- 名下的汽車已經有貸款,希望可以用同一台汽車再增加貸款額度
汽車增貸、轉增貸可以貸多少錢?
汽車貸款的貸款額度在10-350萬之間,個人真正的額度須評估以下三個項目:- 汽車現值,以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
- 汽車貸款餘額,扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
- 申請人財務狀況,主要檢視收入及負債
舉例:TOYOTA Altis 2022年2月現值44萬,目前最高可貸105萬。
汽車增貸、轉增貸利率多少?還款期限多長?
不同的原車增貸管道,可申貸的額度跟利率也不相同,以下整裡各原車增資方案,後面再做詳細說明。貸款公司 | 貸款利率 | 貸款期限 |
新光銀行 | 4.3%~11% | 7年 |
三信銀行 | 5.24%~12% | 5年 |
台新銀行 | 6.5%起 | 7年 |
陽信銀行 | 5.88%~16% | 7年 |
永豐銀行 | 2.45%起 | 5年 |
元大銀行 | 4.15%~11.24% | 5年 |
裕融企業 | 7%~14% | 7年 |
中租控股 | 7%~14% | 6年 |
和潤企業 | 7%~14% | 6年 |
民間借貸 | 12%~30% | 5年 |
汽車增貸、轉增貸是什麼?優缺點有哪些?
只要車貸已繳滿6期就能提出申請,只要車子還有貸款空間,可以辦理汽車增貸、轉貸或轉增貸,原車增貸額度是看汽車殘餘價值及前貸餘額,若想要取得較滿意的額度,建議你至少前車貸繳滿8期。1.汽車增貸、轉增貸類型
意思是將名下還有貸款的汽車再申請一次貸款,而且還能再分為汽車增貸、汽車轉貸、汽車轉增貸三種類型: (1)汽車增貸 將名下還有貸款的汽車,向原來的銀行再申請一次貸款。 (2)汽車轉貸 因為不滿意A銀行原來的利率,所以把汽車貸款轉移到B銀行。在B銀行代償完A銀行的貸款餘額後,接下來你只須向B銀行繳交月付金,這個過程就是汽車轉貸。 (3)汽車轉增貸 汽車轉增貸與汽車轉貸的過程接近,將名下還有貸款的汽車,換成另一家貸款機構申請汽車增貸,這樣的做法可以降低利率與延長貸款年限,而且代償完原貸款餘額後,還能多出一筆資金運用。2.汽車轉增貸優點
(1)申請的門檻低 基本上只要不超過車齡15年的汽車,都可以向銀行申請;而融資公司則不限車齡、廠牌、排氣量,只要能發動與正常行駛就能申請。 (2)可貸的金額高 銀行可貸最高金額為300萬;融資公司最高可貸到350萬。 (3)免留車可申請 向銀行與融資公司申請汽車轉增貸,都免留車當作擔保品,不影響日常生活。3.汽車轉增貸缺點
(1)貸款利率較高 汽車轉增貸的利率約2.38%~16%之間,比起信用貸款利率1.69%~15.99%,房屋貸款利率1.37%~2.8%來說是高一些。 (2)轉增貸須重新跑流程 對於轉貸銀行來說,你的轉增貸申請屬於新的案件,所以需要重新跑一次申請流程。 (3)綁約期須付A銀行違約金、B銀行則須付手續費 在綁約期內申請轉增貸,屬於違約情節,因此需要付給A銀行違約金;轉貸到B銀行則須付出申請手續費。申請汽車增貸、轉增貸須注意事項
申請汽車增貸、轉增貸不需要再經過重重審核,只要2-3天就可以辦理完成,快速取得資金,但申請增貸、轉增貸仍有條件限制,至少要繳款6-8期才有空間再貸款,如果有貸款公司告訴你,就算剛貸款也可以馬上再增貸,你就要提高警覺,它很有可能只是想從你身上賺取服務費。(1)是否在綁約期 假如在綁約期內有一方要變動合約內容,就是屬於違約。以汽車貸款來說,銀行的綁約期為12期,融資公司為6~8期,若是在綁約期內申請增貸、轉增貸,則須付出一筆違約金。
(2)需支付的費用 申請的管道不同,所收取的費用也不一樣。銀行的汽車貸款費用約$2,600元~$9,000元不等;融資公司則會收取$3,500元~$5,000元(視款成數而定)。
(3)拿到錢需多少天 簽約對保完成後,銀行約4~7個工作天,融資公司約2~3工作天就可以撥款完成。
從上文可得知,汽車增貸和轉增貸是改善財務狀況的有效方法,讓你可以更輕鬆地擁有自己的汽車。但是,在做出決策之前,你需要充分了解你目前的財務狀況和未來的還款能力,以及不同貸款機構的條件和利率。通過仔細比較和評估,你可以選擇最適合你的貸款方案,以實現更好的財務自由。
【本文出處經同意轉載:汽車轉貸降息隱藏成本有哪些?汽車增貸、轉增貸4大注意重點】